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信用卡常踩的雷区,看看你又中了几个?
新闻中心 2021-03-18 10:41
突然收到银行的信用卡降额通知,甚至是封卡消息,持卡人经常是一脸懵逼。如果说违规用卡会被风控,但明明没有这种行为也被降额,根本原因究竟是什么?
原来,银行风控升级了!
最初的风控,的确只是针对一些违规用卡者,但是随着银行风控系统的不断升级,特别是疫情后各行各业工作的停滞,银行为了回收更多的不良资产,要求也就变得越来越严格。除了违规用卡之外,也有很多其他的行为,一样会导致被风控。现在黎老师就来给大家说道说道。

可能被风控的用卡行为

1、异常用卡
异常用卡其实分为很多种:不合理的时间刷卡、不合理的地点刷卡等等,都可能会让银行判定你为异常用卡。
举个例子:半夜12点钟在早餐店消费一笔2万元的金额。这就是一笔异常消费,首先,你见过早餐店营业到半夜12点吗?
其次,大多数早餐店每日销售商品加起来也没2万元,这不叫消费,这是把老板的店给盘了吧?
银行会直接认定此笔交易为非法套现。
还有就是突如其来的境外消费,也会被银行判定为异常消费,从而导致银行对你的风控等级提升,造成你的信用卡降额和封卡。
2、个人名下负债过多
有些小伙伴平时用卡很谨慎,也没有异常行为。但还是被银行降额和封卡,这是怎么回事?
这个时候,你就要考虑自己名下是否负债过多。
有些人名下有十几张信用卡,还借了很多的网贷。这种情况下,银行会觉得持卡人目前处于十分缺钱的阶段,并且负债的金额较多。
综合你的还款能力来进行比较,认为你个人信用卡逾期的风险较高,为了规避风险, 从而对你进行降额和封卡的处理。
 
 
尤其是经常以卡养卡的小伙伴,自己以为玩转了信用卡和网贷,实际上早已成为银行的重点关注对象。
银行一旦发现风吹草动,就会立刻对持卡人进行降额和封卡的处理,毕竟银行是对接着央行系统,你的负债情况,存款情况都是一清二楚的,包括有无新债等等,这也是为什么有的小伙伴查征信时会看到有"贷后管理"这一项,除了用卡还卡行为,这也是发卡行对的评估依据之一。
所以,你的信用卡被降额或者是封卡,肯定不是突然发生的,而是银行对你观察很久了!
不过呢,在降额、封卡前,银行是会给你一些信息提醒的,一定要注意看哦~

银行的降额信号

1、银行短信提醒
一定要注意银行发来的短信消息,不要当成垃圾短信删掉。有时银行会发来额度信息的提醒,千万不要等被降额了才后悔!
 
 
特别是当银行发短信提醒你的刷卡存在风险时,千万小心了!因为银行发这样的信息给你,其实是变相的提醒你,你的信用卡可能已经被风控了。
2、刷卡被限制
发生信用卡消费被限制的情况就非常明显了。
当你某一天消费时,发现信用卡无法正常刷卡,那么很有可能是银行为了降低风险,而采取的措施。
这也是银行的一个提醒信号,银行之所以会对你的信用卡进行风控,是因为他们觉得你的行为可能会危害到他们的利益。
3、无临时额度
信用卡在正常使用一段时间之后通常可以提升临时额度,甚至固定额度。如果你连临时额度都得不到提升,那就要注意了。
4、分期被限
信用卡分期是持卡人在无法按时偿还欠款时经常会用到的方法,当然银行也会进行风控考虑,如果你申请信用卡分期失败,那很有可能是被银行风控了。更多申卡,用卡,养卡知识点请私聊。